JAKARTA - Bank Syariah Indonesia (BSI) kembali meluncurkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) 2025, yang bertujuan untuk memberikan dukungan pembiayaan kepada pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di seluruh Indonesia. Program KUR BSI menawarkan berbagai kemudahan dengan prinsip syariah, termasuk plafon pembiayaan hingga Rp500 juta dan skema tanpa agunan untuk pinjaman tertentu.

Namun, meskipun kemudahan tersebut menjadi daya tarik bagi banyak pelaku UMKM, tidak semua pengajuan pinjaman KUR dapat disetujui begitu saja. Banyak pelaku usaha yang merasa memenuhi syarat, namun akhirnya pengajuan pinjaman mereka ditolak. Lantas, apa saja faktor yang bisa menyebabkan pengajuan pinjaman KUR BSI 2025 ditolak?

Proses Pengajuan KUR BSI 2025 yang Mudah, Namun Ada Syarat Ketat

Program KUR BSI 2025 telah dirancang untuk membantu para pelaku UMKM dengan memberikan kemudahan akses pembiayaan. Dengan plafon yang bervariasi sesuai dengan jenis usaha, pinjaman ini menawarkan bunga yang sangat terjangkau, yakni sekitar 6% per tahun. Selain itu, pengajuan KUR BSI 2025 juga dilakukan dengan proses yang relatif mudah dan cepat, dengan syarat-syarat yang tidak terlalu memberatkan pelaku usaha kecil.

Namun, meskipun KUR BSI menjanjikan kemudahan, kenyataannya pengajuan pinjaman ini tidak selalu berjalan mulus. Banyak pengusaha yang mengalami penolakan pada tahap pengajuan, padahal mereka merasa sudah memenuhi berbagai persyaratan yang diajukan.

Penyebab Pinjaman KUR BSI 2025 Ditolak, Nomor 3 Paling Sering Dilupakan

Ada beberapa faktor yang dapat menyebabkan pengajuan pinjaman KUR BSI 2025 ditolak. Beberapa di antaranya sering kali luput dari perhatian pelaku UMKM, meskipun hal ini dapat menjadi penghalang besar dalam kelancaran pengajuan pinjaman. Berikut adalah tiga penyebab utama penolakan yang perlu diperhatikan oleh calon peminjam:

1. Dokumen yang Tidak Lengkap atau Tidak Sesuai

Salah satu alasan utama mengapa pengajuan KUR BSI ditolak adalah dokumen yang tidak lengkap atau tidak sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Proses pengajuan pinjaman KUR mengharuskan pelaku usaha untuk menyerahkan sejumlah dokumen penting, seperti KTP, NPWP, surat izin usaha, dan laporan keuangan yang terbaru. Jika salah satu dokumen ini tidak lengkap atau tidak sesuai dengan persyaratan yang ditentukan, maka pengajuan pinjaman bisa langsung ditolak.

Sebagai contoh, meskipun seorang pengusaha sudah memiliki usaha yang berjalan lancar, namun jika dokumen legalitas usaha mereka tidak lengkap, seperti belum terdaftar pada dinas terkait, pinjaman mereka dapat dengan mudah ditolak.

Menurut Andi Prasetyo, Kepala Divisi Pembiayaan UMKM Bank Syariah Indonesia, "Kelengkapan dokumen adalah hal yang sangat penting dalam proses pengajuan KUR. Kami selalu memastikan bahwa pelaku usaha memiliki izin usaha yang sah dan dokumen lainnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Jika ada dokumen yang tidak lengkap atau tidak sesuai, kami terpaksa menolak pengajuan tersebut."

2. Riwayat Kredit yang Buruk

Selain dokumen yang lengkap, salah satu faktor lain yang sangat mempengaruhi pengajuan pinjaman adalah riwayat kredit pelaku usaha. Bank Syariah Indonesia sebagai lembaga keuangan sangat memperhatikan kelayakan finansial calon peminjam, yang salah satunya dapat dilihat dari riwayat kredit mereka. Jika sebelumnya calon peminjam memiliki catatan buruk dalam pelunasan pinjaman, seperti menunggak atau gagal bayar, maka pengajuan KUR BSI 2025 mereka bisa ditolak.

Riwayat kredit yang buruk akan menjadi pertimbangan serius bagi BSI, mengingat program KUR bertujuan untuk mendukung UMKM yang memiliki potensi, namun juga membutuhkan jaminan pengelolaan keuangan yang baik.

Budi Setiawan, seorang pengamat keuangan, menjelaskan, "Bank Syariah Indonesia tentu akan mempertimbangkan riwayat kredit calon peminjam. Jika seseorang memiliki catatan buruk dalam melunasi pinjaman di masa lalu, bank akan menilai bahwa risiko gagal bayar sangat tinggi, sehingga pengajuan KUR mereka bisa ditolak."

3. Usaha yang Tidak Memenuhi Kriteria Kelayakan

Faktor ketiga yang sering kali terlupakan oleh banyak pelaku UMKM adalah tidak memenuhi kriteria kelayakan usaha. Meskipun usaha yang dijalankan oleh pengusaha tampak sukses dan menguntungkan, namun BSI memiliki kriteria tertentu untuk menentukan apakah usaha tersebut layak untuk mendapat pembiayaan. Biasanya, bank akan menilai apakah usaha tersebut memiliki prospek jangka panjang, telah berjalan minimal selama satu tahun, dan memiliki potensi berkembang. Usaha yang tidak memiliki prospek jangka panjang atau usaha yang terbilang baru tanpa catatan operasional yang jelas sering kali sulit untuk disetujui pengajuannya.

"Terkadang pengusaha mengabaikan hal ini, tetapi pihak bank perlu melihat bahwa usaha yang diajukan memang memiliki prospek untuk berkembang dalam jangka panjang. Usaha yang hanya bertahan dalam waktu singkat atau tanpa rencana pengembangan yang jelas cenderung sulit untuk disetujui," ungkap Eka Putra, seorang analis keuangan UMKM.

Mengatasi Penolakan Pinjaman KUR BSI 2025

Untuk menghindari penolakan saat mengajukan pinjaman KUR BSI 2025, pelaku usaha disarankan untuk lebih teliti dalam memenuhi setiap persyaratan yang diajukan oleh bank. Selain memastikan kelengkapan dokumen, calon peminjam juga harus memperhatikan riwayat kredit mereka dan memastikan bahwa usaha mereka layak untuk mendapatkan pembiayaan.

Bagi pengusaha yang mengalami penolakan, mereka dapat mengajukan kembali setelah memperbaiki kekurangan yang ada. BSI memberikan kesempatan bagi pelaku usaha untuk mengajukan pinjaman lagi setelah melakukan perbaikan.

Pinjaman KUR BSI 2025 memang menawarkan banyak kemudahan, namun pengajuan pinjaman tidak selalu dapat disetujui secara otomatis. Pelaku UMKM harus memperhatikan berbagai faktor yang dapat memengaruhi keputusan bank, seperti kelengkapan dokumen, riwayat kredit, dan kelayakan usaha. Dengan memahami hal-hal tersebut, pengusaha dapat mempersiapkan pengajuan pinjaman dengan lebih matang dan meningkatkan peluang diterima untuk mendapatkan bantuan pembiayaan yang mereka butuhkan.