JAKARTA - Meski Bank Indonesia telah memangkas suku bunga acuan secara signifikan, perbankan domestik belum menurunkan bunga kredit secara proporsional. Penurunan suku bunga kredit menjadi penting untuk mendorong pertumbuhan kredit yang mulai melambat, terutama di sektor konsumsi dan korporasi. Namun, dinamika internal bank menunjukkan bahwa strategi mempertahankan margin keuntungan masih lebih dominan.
Kebijakan BI dan Dampaknya pada Kredit
Bank Indonesia telah menurunkan BI Rate sebanyak empat kali sepanjang tahun, total pemangkasan mencapai 1% menjadi 5%. Penurunan terakhir dilakukan sebesar 25 basis poin.
Langkah ini seharusnya menciptakan ruang bagi perbankan untuk menurunkan biaya kredit, memperluas akses pembiayaan, dan mendorong pertumbuhan ekonomi melalui peningkatan konsumsi dan investasi.
Kenaikan Bunga Kredit Baru Perbankan
Meski BI Rate turun, bunga kredit baru perbankan per Juli justru naik menjadi 9,79% dibandingkan 9,62% pada bulan sebelumnya. Kenaikan ini sebagian besar disebabkan oleh bank swasta yang tetap memprioritaskan margin keuntungan melalui penyaluran kredit konsumsi berbunga lebih tinggi. Fenomena ini menunjukkan adanya ketidaksesuaian antara kebijakan moneter dan praktik perbankan di lapangan.
Fokus Kredit Konsumsi dan Strategi Bank
Bank swasta cenderung menyalurkan kredit dengan bunga lebih tinggi untuk segmen konsumsi. Strategi ini bertujuan menjaga profitabilitas di tengah tekanan likuiditas dan biaya operasional.
Namun, fokus berlebihan pada kredit konsumsi berbunga tinggi dapat membatasi pertumbuhan kredit di sektor produktif, sehingga mengurangi dampak positif penurunan suku bunga BI terhadap perekonomian secara keseluruhan.
Dilema Antara Margin dan Pertumbuhan Kredit
Situasi ini mencerminkan dilema perbankan antara menjaga margin keuntungan dan mendorong pertumbuhan kredit. Penurunan bunga kredit diperlukan agar kredit lebih terjangkau bagi nasabah, tetapi tekanan biaya dan risiko gagal bayar membuat bank cenderung berhati-hati.
Keseimbangan antara profitabilitas dan ekspansi kredit menjadi tantangan strategis bagi industri perbankan saat ini.
Ke depan, jika perbankan mulai menyesuaikan bunga kredit mengikuti tren penurunan BI Rate, pertumbuhan kredit diperkirakan bisa meningkat. Hal ini akan mendukung sektor konsumsi dan investasi serta memperkuat ekonomi nasional.
Sementara itu, pengawasan dari regulator dan strategi internal bank menjadi kunci agar penurunan bunga kredit bisa terealisasi tanpa mengorbankan stabilitas keuangan dan profitabilitas.
